【新唐人2014年9月16日讯】近日，央行正式下发了针对汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见，针对所列省市之外的地区继续停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。据报导，整改验收时发现这四家的收单业务违规仍然很严重。
《财经网》9月15日报导，本月10日下午，央行正式下发了针对汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见，这是今年4月央行叫停8家机构预授权违规事件的继续。
按照最终落定的处罚结果，汇付天下一年内需有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。“所列省市之外的地区继续停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。”央行人士表示，整改验收时发现这四家的收单业务违规仍然很严重。
负责监测市场违规行为的银联业务管理委员会发布“2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报”：2014年上半年，中国确认违规商户46936户，占活动商户的5.84%，与2013年底相比，违规商户的增长已翻三倍；在4.6万违规商户中，有77%来自第三方支付机构，其余来自银行类机构。
目前，在线下支付市场，银联商务在收单业务中市场份额第一，超过45%。而银行自营的POS机占到整个POS市场的40%份额。其余份额违约60家收单机构共同拥有违规行为包括各种形式的套码以进行费率套利，甚至不惜伪造一切所需文件、售卖银行的交易通道、随意出售POS机，而POS机是信用卡套现产业链中洗钱的不可或缺的工具。
报导指出，收单业务的盈利模式是：当持卡人通过POS机进行一笔交易，收单业务的参与方会收取一定的手续费。发卡行、收单机构和银行卡组织分成的比例为7：2：1。通过POS机刷了多少笔业务，意味着有多少笔手续费分成。
另外，据一位银行员工反映，他在上海一家餐馆吃饭，刷卡对账单显示“交易地点为东北某地饲料厂”。业内人士道出其中猫腻：这是因为上海餐馆的费率是1.25%，而东北“购买饲料”属于“三农”县乡领域，商户扣率只有0.25%。这种做法业内俗称“套码”。
银联2014年上半年业务通报显示，“套码”是最普遍的违规。“大家都这么做。”一位汇付天下人士透露。
而另据银联业务通报显示，今年上半年，市场违规依然高发，大规模交易转移、买卖通道和“切机”等新型违规现象频发，愈演愈烈，形势严峻。
“切机”的最大风险是商户资金无法保障：一是在没有告知原有商户的情况下，把原来的POS机刷成“二清机”，为收单外包代理商截留商户资金提供了机会。
从“套码”到造假再到通过POS机‘切机’等，造成这种乱象的根源引起外界的深思。
