【新唐人2014年9月16日訊】近日，央行正式下發了針對匯付天下、富友、易寶、隨行付的處罰意見，針對所列省市之外的地區繼續停止發展新商戶，並對所有存量商戶和受理終端按規定進行全面清理。據報導，整改驗收時發現這四家的收單業務違規仍然很嚴重。
《財經網》9月15日報導，本月10日下午，央行正式下發了針對匯付天下、富友、易寶、隨行付的處罰意見，這是今年4月央行叫停8家機構預授權違規事件的繼續。
按照最終落定的處罰結果，匯付天下一年內需有序退出15個省市的現有收單業務，富友及易寶將撤離7個省的收單業務，隨行付將撤離5省2市的收單業務。「所列省市之外的地區繼續停止發展新商戶，並對所有存量商戶和受理終端按規定進行全面清理。」央行人士表示，整改驗收時發現這四家的收單業務違規仍然很嚴重。
負責監測市場違規行為的銀聯業務管理委員會發布「2014年上半年銀行卡受理市場規範工作通報」：2014年上半年，中國確認違規商戶46936戶，占活動商戶的5.84%，與2013年底相比，違規商戶的增長已翻三倍；在4.6萬違規商戶中，有77%來自第三方支付機構，其餘來自銀行類機構。
目前，在線下支付市場，銀聯商務在收單業務中市場份額第一，超過45%。而銀行自營的POS機佔到整個POS市場的40%份額。其餘份額違約60家收單機構共同擁有違規行為包括各種形式的套碼以進行費率套利，甚至不惜偽造一切所需文件、售賣銀行的交易通道、隨意出售POS機，而POS機是信用卡套現產業鏈中洗錢的不可或缺的工具。
報導指出，收單業務的盈利模式是：當持卡人通過POS機進行一筆交易，收單業務的參與方會收取一定的手續費。發卡行、收單機構和銀行卡組織分成的比例為7：2：1。通過POS機刷了多少筆業務，意味著有多少筆手續費分成。
另外，據一位銀行員工反映，他在上海一家餐館吃飯，刷卡對賬單顯示「交易地點為東北某地飼料廠」。業內人士道出其中貓膩：這是因為上海餐館的費率是1.25%，而東北「購買飼料」屬於「三農」縣鄉領域，商戶扣率只有0.25%。這種做法業內俗稱「套碼」。
銀聯2014年上半年業務通報顯示，「套碼」是最普遍的違規。「大家都這麼做。」一位匯付天下人士透露。
而另據銀聯業務通報顯示，今年上半年，市場違規依然高發，大規模交易轉移、買賣通道和「切機」等新型違規現象頻發，愈演愈烈，形勢嚴峻。
「切機」的最大風險是商戶資金無法保障：一是在沒有告知原有商戶的情況下，把原來的POS機刷成「二清機」，為收單外包代理商截留商戶資金提供了機會。
從「套碼」到造假再到通過POS機『切機』等，造成這種亂象的根源引起外界的深思。
