【新唐人2012年4月13日讯】理财达人系列报导（21）（中央社记者简莉庭台北13日电）“不用太早给孩子零用钱”、“孩子专心念书就好，不用管理财”，这是许多父母常有的迷思，但亲子理财专家陈若云建议，理财会影响孩子的价值观，愈早接触愈好。
陈若云曾当过财经记者，“我很幸运，这份工作让我学习如何理财”，理财的工作经验，也帮助她在孩子出生前，着手规划亲子理财。
“很多父母都会问，为什么需要亲子理财？”陈若云说，她教育2个孩子理财，才逐渐发现理财能培养孩子的责任感，以及选择决定和独立生存的能力。“父母对孩子的期待，不就是让孩子为自己做的决定负责，当父母某天放手时，孩子也能独立生存吗？”
陈若云说，教育理财过程中，父母会传达价值观给孩子，孩子就在一次次练习中学习。不过，许多父母的迷思，就在于对亲子理财这个议题本身的价值观。
“价值观是个人的选择，没有对错，却也很难改变。”遇到不认同理财教育应趁早的家长，陈若云常举例，在孩子小时候，给他新台币10元被浪费，和长大后，给他100万元被浪费，“那种比较心痛？”，“如果给孩子10元对家计影响不大，为什么不能让他学习？”
陈若云说，教孩子理财最直接且最全面的方式是发零用钱，帮孩子在银行开账户、储蓄、投资，只是理财的一环，教导孩子“消费”才是更重要的事，因为这是经过“选择”后的“决定”。
至于什么时候该开始发零用钱？陈若云表示，每个孩子的时间都不一样，父母要用心观察孩子。当孩子开始说“妈妈，我要‘买’这个”时，可能是关键时间点，或许孩子还不懂什么是“买”，但孩子知道用“买”才能得到东西。
理财是门艰深课程，陈若云说，想引起孩子的乐趣，可以透过游戏辅助，像是和孩子玩扮家家酒、跳蚤市场，用夸张的语气来吸引孩子的注意。每次练习都要不断重复“钱是什么、钱很重要”，培养孩子的金钱观。
陈若云认为，理财最重要的是和生活常规连结，教孩子理财的同时，也要慢慢培养理财观，例如“需要和想要的差别”。发零用钱前，要和孩子讨论、决定游戏规则，一旦订好，父母就必须坚持到底，“否则一次的妥协，比什么都没做还要糟”。
她也建议父母应在固定时间发零用钱，理由很简单，当一个上班族有固定薪水时，才能理财，才会懂自己的“预算”。
“发零用钱不能随性”，陈若云说，许多父母常犯的一种错误是把零用钱和“学习”连结，像是“你如果没考第一名，就没有零用钱”；错误之二是“事后”给零用钱，例如“你帮妈妈按摩很乖，给你零用钱”。
如果父母担心孩子从小就拿到钱，会变得很势利，陈若云建议，在幼稚园时期，可用“好宝宝印章”或贴纸代替，但还是要教育孩子金钱观。等上了小学，就可发给真的钱，因学校有福利社，孩子必定会出现消费行为。
“理财不只是学习管理钱，更是生命教育。”陈若云说，孩子能透过理财，体验多元的现实生活。
