【新唐人北京时间2018年08月03日讯】近期，人民币兑美元汇率不断下跌，至本周三，已跌至6.8293。为防止中国国内的资金外逃，中共外汇管理局严查外汇外流。当此金融动荡之际，网络上流传出一些非正常渠道资金外流的方式。
自从中美贸易战爆发以来，人民币对美元的汇率持续下跌。尤其美欧联手开始讨论“零关税”政策后，中共政府在国际贸易战中的处境更显孤立，人民币对美元的汇率也再创新低。至北京时间8月1日，人民币兑美元的中间价调贬128个基点，已报6.8293。
许多人为了避免自己手中的资金不至于继续贬值，都想尽办法要把资金转移到海外。但是，中共政府对国内实行外汇管制政策，每人每年换汇不能超过5万美元。于是，一些资金外逃的非正常渠道就应运而生。
为防止资金外逃，中国外汇管理局进一步收紧了资金外流的管控手段，高调严打包括蚂蚁搬家、地下钱庄、内保外贷、虚构贸易合同、虚假转口贸易等各类外汇违法违规行为，日前还公开通报了27起典型外汇违规案例以“杀鸡儆猴”。
不过，不少网民还是好奇，中国大陆民间究竟有些什么地下渠道让资金“大逃亡”呢？日前，一篇在微信上流传的帖文就盘点了12种非正常渠道资金外逃方式。
其一，“蚂蚁搬家”。
很多经济条件比较好的中国家庭为了下一代，都会送孩子去欧美留学。考虑到生活的需要，兼顾投资保值，他们往往会打算在国外买一套房屋。为了能够把大笔的现金转到海外，许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友，每人凑5万额度去换美元，然后把钱汇出去。
这种换汇的方式被称为“蚂蚁搬家”，为了堵住这个通道，中共外管局2016年底发布新规，将采取这种方式转移资金的人列入黑名单，取消两年的10万美元换汇额度。
根据外管局的规定：5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，都被界定为个人分拆结售汇行为。
其二，地下钱庄。
地下钱庄交易迅速，常常有海外华人采取这种方式来转移资金。
具体的操作模式：大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户，地下钱庄在扣除手续费后，按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户，手续费约在0.8%－1.5%。
不过这种手段风险也比较高。一旦地下钱庄跑路，或是被所在国的警方查缴，涉案的资金就都打了水漂了。
其三，海外刷卡。
海外刷卡是相对灵活的一种合法规避中共外汇管制的方式。
理论上，个人名下银行卡（含附属卡）在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇，境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。
信用卡境外能够消费的额度，为信用卡发卡时的自身额度，加上预存的人民币。例如，信用卡本身额度为每月10万元人民币，如果预先存入40万元人民币，持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。
而且，境外刷卡，无论是银行卡或信用卡，都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。
不过，中国人境外刷卡是被实时监控的，外管局规定，从2017年9月1日起，境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息，银行必须上报。因此，中国人在海外刷卡时，只要超过等值一千元人民币，外管局就会知道；如果提现或消费金额过大，就引起外管局的警惕。
其四，内保外贷。
中共官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅，因此如何合法跨境转移大额资金才是他们关心的问题，而内保外贷就是一种能够在明面上操作的渠道。
内保外贷是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。
简单说，境内的企业在境外开设了一家子公司要展开海外业务需要钱，境内的母公司就可以从境内银行中获得授信额度，以此来做担保，其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。
当然，要想境内银行开具担保函得有实物资产进行抵押，富豪们大多会把自己大陆的房产或者土地作抵押，然后把大笔的资金顺利转移到海外。
其五，内存外贷。
内存外贷，指境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。
很多想要转移资金的个人或企业，往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式；或者是境内、境外公司各自分别记账，从而不发生实质上的资金跨境，从而规避外管局的监管和审批。
其六，虚假贸易。
虚假贸易，即假装与海外企业做生意，发生进出口业务，然后利用虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。资金转移出来后，就用来投资于房地产或股票。
其七，虚假转口贸易。
转口贸易，又称中转贸易，是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行，而是通过第三国转手进行的国际贸易。
虚假转口贸易就是通过虚构转口贸易背景，以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资，都是资金外逃的高发区。
其八，贸易对敲。
以国内公司的名义向国外公司下订单，以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项，在支付定金后，境内公司单方违约，境外公司解除合同并没收定金及赔偿，将资金转移境外。
其九，利润外流。
企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式，将大量利润留存于海外，也可以变相的将资金转移至境外。
其十，先买后退。
中国人可以先用银联信用卡或借记卡，在海外商店以高于原价的价格“购买”商品，比如奢侈品等，购买后当即折价转让给该商店以换取现金。而这种“回购”通常需要付出5%－10%的服务费。
其十一，比特币。
比特币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。因此，比特币等虚拟货币很容易为资金外流提供便利。
其十二，赌场洗钱。
这种模式在世界各国都属于非法，却长期是中共官员和中国富豪们偏爱的资金外流方式。近几年中共加强了清查澳门博彩业的力度，但鞭长莫及的海外赌场却因此发了财。
（记者李明报导/责任编辑：戴明）
