【新唐人2013年8月12日讯】美国是世界上教育质量最高的国家之一。但美国的高等教育也是世界上最市场化、产业化和私有化的，而且学费也是最高的。
今年，美国公立大学州内学费平均每年是8655美元，私立大学学费平均每年2.9万美元。如果加上食宿等生活费，公立大学州内学生平均一年要花销1.8万美元，外州学生平均一年要花3.1万美元；私立大学平均每人每年要花近4万美元。
随着学费不断上涨，全美学生贷款余额也在不断攀升。据纽约联储网站显示，从2008年美国消费者贷款总额达到顶峰以来，学生贷款是各类消费者债务中唯一还在增长的一类。目前已超过了汽车和信用卡贷款，成为除房贷以外最大的一种消费者债务。
对华人家庭来说，素有量入为出、省吃俭用的传统，一般的父母都会提前为孩子积攒上大学的学费，通过设立教育基金账户，或投资置业等办法。即使这样，能了解美国大学教育的特点和各种可能的经济资助，才能更好应对学费上涨和资助下降的双重挤压。
◆经济资助来源多
美国政府不直接管理大学，但为学生提供大量资金。 2011/12学年，从联邦政府、州政府，到学校、私人慈善机构为学生提供的各种资助达到1851亿美元，其中971亿无偿资助和708亿联邦贷款。据美国教育部的估算，在2010/11学年，四年制大学平均每个学生获得了9660美元无偿资助，二年制大学平均每个学生获得了4630美元无偿资助。
据美国最大的学生贷款公司Sallie Mae近日发布一份报告，在大学生的全部花费中（包括学费、食宿费），只有27%是家庭负担的，其它来源，如奖学金、助学金、贷款、勤工助学、捐赠等，占73%，其中奖学金和助学金所占比例最大，占30%，超过了家庭来源。
大学本科学生得到的资助有两种：一种叫奖学金（Grant），另一种叫助学金，或经济资助（Financial Aid）。在公立大学2003/04学年，76%的学生接受各种助学金，平均每人8700美元，另有59%的学生获得各种奖学金，平均每人4600美元。
奖学金在使用上有一定限制，如只能用来支付学费等。它分为三类：
• Need-Based：发放标准是根据学生家庭的经济收入的高低；
• Merit-Based：以申请人自身俱备的学术成绩，思想品质，发展潜力等实力因素来决定；
• Need-Blind：发放标准不考虑学生是否需要学校提供资助。
助学金使用不受限制，但有时需要做一些工作。联邦学生贷款包括补助金(grants)、勤工俭学(work-study)和贷款(loans)等。这些资助用于支付学费、杂费、食宿费、书本费及其他费用。申请人要填写一张联邦学生资助申请表(FAFSA)，申请后会收到学生资助报告(SAR)，并与准备入学的学校财务资助办公室联系。
申请学校时，可计算“预期的家庭贡献” (expected family contribution)。把家庭收入、人口、财产、债务、居住地以及所上的学校和费用等信息输入电脑，就可得到一个计算结果，即你应该为你的孩子上大学付多少钱。假设计算结果为5000美元，假设所上大学的学费、生活费共为25，000美元，那么剩下的2万元就由学校或其他机构用各种资助的形式填补。所以家庭收入越低，所得资助将越高。除各种现金资助外，政府还对低收入家庭的学生实行减免税政策。
佩尔助学金（Pell Grants）是联邦政府资助低收入学生的最大奖学金，2008-2010年总金额超过170亿美元。目前有300多万学生得到资助，最高金额达5645美元。拿到这笔钱的学生，只要到一个学校注册，钱就会拨到学校的账上，学校必须在14天之内把钱交给学生否则就犯法。这样，政府等于给了学生一笔钱，让学生根据自己的需要和好恶来“采购”高等教育”。他们就成了教育的消费者。
但因联邦政府预算紧缩，2014年预算案将佩尔助学金的拨款额冻结在现有水平，而且最高金额奖下调到4705美元。未来经济形势的不确定也会影响到佩尔助学金的发展前景，并对中低收入家庭子女进入大学会产生影响。
◆华人家庭分四类
据《世界日报》报导，纽约利宏顾问公司财务顾问殷德台把华人学生按家庭财务状况分为4类。各类家庭适合申请的奖学金、贷款及申请策略都有不同。
第一类：低收入家庭的优秀子女。他们能够申请长春藤等名校，学校会提供奖学金，甚至包括生活费用，所以不用担心学费等问题。
第二类：中产阶级家庭的优秀子女。他们可考虑申请长春藤大学的“提前录取”，这样不难获得优异奖学金(merit)或其它资助。
第三类：谎报低收入的家庭中学习一般的子女。他们明明有钱，却享受高额助学金。有的学生被查出谎报收入，结果收到学校寄来的10几万元的账单，要求补缴学费。
第四类：新移民子女。这类学生情况比较复杂，因语言和成绩因素，进入顶尖学校比较难，所以读普通大学的居多。学费的负担因家境不同而差异很大。
殷德台介绍说，对于经济特别困难的学生，联邦政府有一种教育补助(FSEOG)，补助金额在100元—4000元。
◆平衡成本慎择校
《华尔街日报》曾报导专家建议，从财务角度分析，平衡选择学校：
• 计算每年需要的总费用，包括学费、食宿、书本、交通、材料费、实验费、停车费和健康保险等；减去助学金和奖学金，所得余额即为年贷款数。
• 计算四年至五年的总费用，并包括入学后的费用增长率。
• 了解优异奖学金是否随通货膨胀而调整，有无所附条件。
• 平衡学校名气和成本。如果两校费用净额相差少于1000元，应该选择评价较好的学校；如果差额达到5000元，就去便宜的学校。
目前，由政府补助的斯塔福德贷款（Stafford）固定利率是3.4%，无政府补助贷款的固定利率是6.8%，对家长和研究生的贷款利率是7.9%。而且，国会众院5月23日通过法案，从7月1日起，学生贷款利率随市场利率波动。
◆省钱方法供参考
《福布斯》4月23号发表文章，提出10条减少大学费用的几条建议，以下仅举几例：
• 申请联邦政府的预备役军官训练团奖学金(ROTC)，可获得额外补助。但毕业后要进入军队服务。
• 先入社区学院，就读两年后再转入四年制的大学，可以省去两年的高额学费。
• 选择入读本州公立大学。就公立学校而言，本州学生和外州学生的学费可相差三倍多。
• 缩短在校时间，提前获得学位。有些学校，学生可以三年获得学士学位。
• 在高中选脩大学程度的课程（Advanced Program）和测试，入大学时可直接得到学分。
