【新唐人2012年2月24日讯】理财达人系列报导（19）（中央社记者金怡萱台北24日电）新手上班族有了固定收入，加上年前领到的年终奖金，若想理财，该从何下手？世新大学财金系助理教授梁彦平建议先设定短期目标，例如存买房头期款，善用薪水，为未来做准备。
梁彦平回忆自己刚踏入职场时，设定的首要目标就是存好买房头期款，“我就是要买房子”。她说，新手上班族对投资毫无经验，不应梦想“要用股票赚大钱”，可试着把资金投入房地产，以2、3年后买房为目标，开始存钱。
梁彦平认为，不动产增值效益很大，对于不熟悉金融商品又不善于理财的新手上班族而言，投资不动产是最好的理财方式，但当然也要量力而为。
她建议新手上班族每个月可以固定拿40%的薪资作为买房资金，如果可能，另拨15%薪水投资定期定额基金。不过，甫出社会且在外租房的上班族，薪水不多，日常开销又很庞大，梁彦平建议，买房资金与基金投资两项合计大约占薪水20%左右，可能比较合适。
梁彦平分享自己买基金的4步骤。新手上班族忙于工作，又对基金毫无概念，首先应选择投资一般型基金。再来，自己找半年、1年、3年的基金绩效排名名单，筛选出约15档常上榜的基金。接着，去了解投信公司的资产规模，选择规模较大的基金下手。
她说，选定要投资的基金后，就不需每天关注，只要每月查看基金状况即可。这些资讯其实都很方便查询，对新手上班族而言并不会太难。
至于社会新鲜人第一次领到年终奖金，该怎么妥善运用？梁彦平说，一般公司的年终奖金大约在2个月上下，加上本薪后可能不到新台币10万元，对上班族来说，并不适合作大型投资。
梁彦平说，上班族白手起家，不会有大笔的资金突然流入，她建议不妨考虑把年终奖金或三节奖金存起来作为买房基金。当然，奖金的使用方式很多元，也可以用于缴税，或是缴保费等非日常生活的大笔开销。
如果奖金金额不高，梁彦平说，当作旅游基金或买个3C产品，犒赏自己一年的辛劳，也是不错的选择。她笑着说，十多年前她拿到第一笔年终奖金，就是拿来当作去泰国游玩的旅费。
“有了存钱买房的目标，自然就会有省钱的想法”，梁彦平说，在新手上班族阶段，省钱比赚钱更重要。像是开车族刷信用卡加油，每公升可省3.4元，加30公升就可省下一个便当钱。还有看电影或用餐打折的信用卡优惠，都应该多加利用。
她也提醒，新手上班族此阶段的目标不是置装而是省钱，可以在特卖会买套装，或在周年庆买好一年份的化妆品。当然，就算办了多张信用卡，也一定要记账来了解钱的流向，“要善用信用卡优惠，而不是被信用卡的循环利息追着跑”。
梁彦平呼吁新手上班族应遵守“擅长什么就做什么”的概念，千万不要什么功课都不做，“任何的投资都不能懒，理专说什么就投资什么是最糟糕的状况”。就算是理财新手，只要能做好功课，一样能透过投资赚钱。
