【新唐人2011年6月4日讯】如果你在容易发生火灾或洪水的地区拥有物业，那么仔细读读保险合同中的小字是很有必要的。下面这一则故事也许能带给我们很多警醒和启发。
据时代报报导，今年1月份，当Mary Singleton太太被漂浮的垃圾桶碰撞的噪音惊醒时，她才意识到，这座位于维省中部的乡村小镇Rochester已经浸泡在洪水中了。
Rochester是维省洪水的重灾区，澳洲保险协会的统计数据表明，灾情使保险理赔数达到8600万，随后袭击墨尔本的严重风暴，又使账单增加了2亿9千9百万。
很多人都不可避免的要面对灾后清理工作。在一片狼藉中，他们痛苦的发现，自己没有买任何保险；或者更糟糕的是，他们可能有保险，但保险范围并不包括所遭受的损失。
“风暴损失”（storm damage）和“洪水损失”（flood damage）之间的区别就像淹过家门的大水一样混浊。不同的保险公司有不同的定义，有些保险公司拒绝赔偿由洪水造成的损失。
保险合同中保什么，不保什么，当时在Singleton夫人的头脑中根本没去想这件事，当儿子和孙子划着皮艇来接她的时候，她衹是抓了一包衣服就走了。“我的丈夫去年去世了，本来我最想带走的就是他的骨灰，但是我告诉他，‘亲爱的，你太重了，我把你先放在橱柜的最上层，等我回来’。”
Singleton夫人在Echuca中学的疏散中心呆了三天，直到洪水退去后，她能够安全返家了。“水其实没有进到我家，因为我的房子很高，但是水淹过地板1、2英寸，地板下的管道供热系统完全坏了。”
“我是非常幸运的，很多人情况比我糟得多，街对面的那位女士几乎失去了一切，地毯、窗帘、家具……”
Singleton夫人以为保险公司会赔偿一切，但惊讶地发现，不是那么回事。好在她的保险公司RACV出于对成员的特殊照顾，额外批准给她赔偿金。“我知道有些人的保险公司全部都赔，也有的什么也不赔。还有像我的保险公司RACV,我很感激，它给我赔了钱。但我的意思是，如果保险公司不赔，我们该怎么办呢？”
“这是我第一次遭遇洪水。我买了房屋保险，就以为一切都包括其中了，这是一种无知，我认为。”
Singleton夫人的主观臆断是一种普遍现象。消费网站Choice的媒体经理Ingrid Just女士表示，“人们对保险合同中不包括的项目感到很难理解，”她说，“在实践中，我们发现一个突出的问题是，当人们购买了新设施或者重新装修后，并没有更新保单，所以80%的人都没有买足够的保险。这就意味着，当他们需要重建或替换受损失的物品时，可能得不到充分的赔偿。
澳洲保险协会交流部总经理Paul Giles说，“过去一年间发生了很多不可思议的事，保险业正在处理6次天灾后的理赔事项，预计损失将达到36亿，这是相当可观的数字。”
Giles先生驳斥了保险合同的细节都藏在小字里的批评。他说，合同中都用很显眼的标题，标出保险将包括哪些项目，不包括哪些项目。有些信息是按照法规必须要披露的。人们衹是需要花些时间好好读读这些内容。”
“在自然灾害中，你会看到其实不少人都买了保险，但恰巧不是保那种灾难的。”Giles先生说，即使日后保险行业出台了对洪水的明确定义，也不能解决没包在保险范围内、或保险不足的问题，因为定义的本身并不能确保人们购买正确的保险。
如果消费者与保险公司发生理赔纠纷，Giles先生建议说，他们可以拨打财务仲裁服务的热线电话，解决自然灾害造成的保险纠纷。
Singleton夫人对业主有这样的忠告：买房时要用心，看看这个区是不是容易遭受洪水、森林大火或白蚂蚁，这样你就知道保险应该包括哪些项目。“要问问题，直截了当的，”她说，“比如我本人对保险包括哪些内容就不是很了解，我跟RACV已经30、40年了，每年我衹是续合同，换房子的时候，我也衹是更换了地址，他们问我的问题我都回答了，其实我应该问更多的问题才好。”
购买房屋保险最常见的问题
● 保险不足，低估物业和室内物品的价值。
● 没有仔细阅读不被赔偿的项目
● 没有在保单中加入新购买的物品
● 装修后没有更新保单
● 支付不需要的保险附加条款。
如何选择不同的保险公司的不同保单，请浏览网页：
Choice.com.au
财务仲裁服务的天灾热线：
1800 337 444
