【新唐人2011年4月8日讯】理财达人系列报导（8）（中央社记者王靖怡台北8 日电）在许多家庭“零用钱”令人头痛，该不该给？怎么给？问题看似小，父母却有大疑惑。儿少理财教育专家许旋峰建议，订定零用钱制度，亲子遵循规则行事，零用钱也能训练孩子理财。
“吸收理财知识易，改变观念却很难”，曾是数理补教名师的许旋峰，从自身理财观念的不足，体悟到财务概念的重要。许旋峰表示，改变1 个人的观念才是教育，国中就立志当名师的他，现在致力于当“明师”，盼能助孩子建立一生受用的理财知识。
许旋峰指出，“理财不需要高深的数学技巧，也不是天生的”，有学过才会有概念。为了让孩子觉得有趣，许旋峰透过简单数学题，或设计游戏教材，训练孩子学会基础的理财知识，“有趣就会自主学习，不需要一直告诉他们这有多重要”。
父母通常是孩子第1 个理财学习对象，学校则是学习的场所。然而，许旋峰发现，教育向来着重在做人处事的道理，未提及该如何理财，生存在资本社会中，家庭和学校却都不教理财，他认为，务实教育才能帮孩子兼顾前途和“钱途”。
许旋峰归纳父母常见的3种错误观念，一是认为孩子太小，谈钱的教育还太早；二是孩子有钱就会学坏，给钱可能产生许多问题；三是孩子用哭闹方式要钱或礼物就给，丧失让孩子学习沟通的机会。他认为，父母应尽早让孩子学习理财，从中了解孩子在理财领域的个性特质。
许旋峰建议，父母可将零用钱当作理财教育费用，让孩子花零用钱，就算错误花费也没关系，成本并不高，但要让孩子从错误中学到正确观念，“不是给钱会变坏，而是父母给钱却不教，孩子才会变坏”，他强调，“给钱不如给钱的教育”。
“零用钱协议书”是许旋峰提供的亲子理财教育妙招，协议书共分3项：基本零用钱、报酬和奖励。许旋峰认为，订好游戏规则后，能让孩子了解如何获得零用钱，也会思考除了父母给的零用钱外，自己能否从别处赚钱。若不在协议书内的项目，亲子就用沟通解决。
例如父母常担心孩子会凡事向“钱”看，不给钱就不做家事。许旋峰建议，亲子可将家事分成义务与报酬两类，义务类是孩子分内工作，必须做但不给钱；报酬类是非分内工作，如帮忙爸爸洗车、替长辈捶背等，做了就能获得额外零用钱，而家事如何分类，就由亲子共同认定。
至于奖励部分，孩子成绩优异或表现不错时，父母都能给适当奖励金。许旋峰指出，有些父母将成绩好视为学生应尽本分，但连学校都会给优秀学生奖学金，父母给孩子奖励其实很合理。而零用钱协议书的细项在每个家庭可能都不同，只要订好规则，孩子就懂该如何遵守。
父母给零用钱，也要教孩子如何花钱，许旋峰建议，零用钱可规划为50%消费、30%储蓄和20%祝福捐献。储蓄是绝不能动用的部分；消费是让孩子学习使用金钱，应全权让孩子运用；祝福捐献是训练孩子舍得，例如同学生日送礼、公益捐款等，让孩子从祝福别人得到更大快乐。
此外，父母给孩子零用钱后，就该训练孩子记账。许旋峰说，记录零用钱如何花费，知道零用钱到哪去，父母也能了解孩子的金钱流向，透过简单记账，孩子也能学会钱的分配。父母每周对账1 次，他提醒，“对账别太严格，免得孩子怕挨骂，反而学会做假账”。
孩子基本零用钱该给多少？许旋峰建议，每周低年级至少新台币50元、中高年级至少100元、国中则至少150 元。依孩子的成长阶段，父母能订定学习目标，低年级是学习储蓄；中年级是教奖励概念，让孩子知道想增加零用钱，就要有好表现；高年级与国中则着重在简单的赚钱活动，让孩子体会报酬，并详细记账。
许旋峰表示，父母别怕孩子犯错，应以开放的态度让他们学习，也别担心孩子年纪小就想赚钱，例如他参加管乐队的大儿子曾提到想教小喇叭，问他家教能赚多少，就知道儿子开始思考如何赚钱，让他很开心。要让孩子学会与钱做朋友，“对钱保有正确态度，才不会被它支配”。
