（中央社记者田裕斌台北十一日电）全球央行为了挽救经济联手大降息，对于这几年来受中央银行持续升息之苦的房贷户，终于可以喘一口气，并趁此机会与银行谈判，要求更优惠的利率条件。银行业者建议，民众可在房贷还款结构及房贷种类上，再精打细算，可在大环境不佳下节省开支。
银行业者建议，房贷户最好先检视本身剩下的房贷余额成数还有多少，如果历经数年还款，房贷成数已降到六成以下，谈判降息甚至转贷寻求更优惠利率，会比较有议价能力。
银行业者表示，目前因降息考虑转贷的房贷户，到底要选择一价到底的固定加码房贷，还是要选择两段甚至三段阶梯式加码的房贷？最好根据自身资金状况，预估未来两、三年还款的步调，再做决定。
其中，如果本身条件还不错，一价到底的房贷，将还款期间拉长之后，整体付出的利息成本其实比阶梯式房贷还低，因为阶梯式房贷可能前面的低利期过后，利率加码会一下跳高，因此若一价到底的房贷可以谈到加码幅度不大的话会比较划算。
不过，也有银行业者认为，选择阶梯式房贷，对房贷户来说至少头几年先赚到低利息的好处，“先赚先赢”，等到利率大幅调高时，还是有可能再和银行谈判调整利息，或者是干脆转贷，寻找利率更好的银行。
不管选择哪类型房贷，厚植自身的还款能力，在目前经济不佳、违约风险大增的大环境下，绝对是取得较优惠条件的不二法门，银行业者表示，如果房贷已经过了宽限期，开始摊还本金的客户，有可能房贷成数已经由初贷时的七、八成以上，降到六成或更低，对银行来说风险已经降低很多，会比较愿意提供好的利息条件。
银行业者指出，如果房贷余额成数降到六成，对银行来说，万一出现呆账，银行被迫要处分担保品时，只要能够以当初贷款鉴价打六折的价钱卖出，债权就可以回收，这以大台北地区来说，房价打六折应该是相当安全、可以顺利处分的行情，对于银行而言，贷款风险大降，自然可以提供较佳的条件。
