【新唐人北京時間2023年10月04日訊】退休前做好財務規劃是重要的一步，然而有些雇主並不提供401(k)或其它退休儲蓄計劃。對此，專家建議，可以開設個人退休帳戶IRA，善用稅務優惠政策。來看報導。
美國社安局規定，1960年或以後出生的人，正式退休年齡為67歲。在此之前，就可以提早為退休生活做規劃。
除了社保金和雇主提供的如401(k)的儲蓄計劃以外，無論持有工卡還是綠卡，只要在美國合法工作，就可以在銀行等機構，開設個人退休帳戶IRA。
桃園集團總裁兼金融分析師陶培根：「今後你如果萬一你不在美國待了，你可以把這個錢拿出來取回去，但是你所得到的稅的優惠待遇，這個是你所享受的，所以（持有）工卡的人，如果你準備要回中國的話，我建議是買羅斯IRA比較好，等到那個時候拿出來這筆錢統統不用上稅。」
IRA帳戶主要分為兩種，傳統IRA可以推遲納稅，直到以後提取退休金時支付；而羅斯IRA每年供款要先扣稅，但以後所有的提款則免聯邦稅。
陶培根：「誤區就是一般的人就想當年交稅越少越好，所以說往往他的收入已經很低了，那麼他也不願意付這個稅錢，他要省這個幾百塊錢。如果他要是願意付這個幾百塊錢，今後的福利可能會是上千塊錢。」
美國國稅局規定，每年往傳統IRA和羅斯IRA帳戶裡供款的數額有限，2023年，50歲以下的人每年最多可以在這兩個帳戶裡存款6500美元，50歲以上的人最多供款7500美元。
陶培根：「你最起碼把這個配額全部用完，這個就像我們中國人以前的糧票一樣，你當年不用，你這個配額第二年就沒有了，每一年的配額用掉它，這樣的話你最起碼可以使得你的資產達到最大化。」
此外，IRA帳戶的提款要求也有所不同。國稅局規定，傳統IRA的帳戶所有者，只要年滿72歲，就必須在每年年末取款最低數額，否則未提取的錢將被徵稅25%，而羅斯IRA則沒有最低取款要求。
新唐人電視台記者張博媛、李真奇洛杉磯採訪報導
