【新唐人北京時間2023年03月15日訊】儘管有2008年的金融危機，銀行倒閉畢竟罕見。美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank，縮寫為SVB）和標誌銀行（Signature Bank）最近先後意外關閉，引發許多消費者對他們的銀行存款及銀行系統的擔憂。

「每個美國人都應該感到有信心，如果他們需要，他們的存款就在那裡。」總統喬‧拜登週一（13日）說，以緩解人們的恐懼。投資者對專注於初創企業的硅谷銀行（美國第16大銀行）因客戶撤資（擠兌）而在短短兩天內倒閉感到不安。

事情發生後，美聯儲、聯邦存款保險公司（FDIC）和美國財政部迅速採取行動，防止後續效應更廣泛蔓延。這是美國歷史上第二大銀行倒閉事件，僅次於在2008年金融危機期間倒閉的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual Bank）。

不過，最近的事件還是帶來了一些老問題，那就是你的現金在銀行裡到底有多安全。

銀行為何發生擠兌

銀行接受客戶存款後通常要對這些資金進行投資，所以這些現金經常不在手上。當很多人在同一時間取錢時，銀行可能就會因為受到擠兌而破產。

CNBC援引芝加哥大學公共政策研究教授、白宮經濟顧問委員會前代理主席托馬斯‧菲利普森（Tomas Philipson）解釋說，現在，由於電子交易高速進行，銀行發生擠兌的速度比以往任何時候都快。就硅谷銀行而言，在經過了令人眼花繚亂的48小時後宣布倒閉。

固然硅谷銀行的無保險存款比例異常高，但還有其它中型銀行也可能面臨大量提款的風險。CNBC金融顧問委員會成員、紐約弗朗西斯金融公司（Francis Financial）總裁兼首席執行官斯泰西‧弗朗西斯（Stacy Francis）表示，「這種情況的發生，部分原因是美聯儲的利率急劇上升。」

弗朗西斯解釋說，銀行擁有目前支付低利率的長期債券。當銀行從這些長期債券上獲得的利息低於他們提供給儲戶的儲蓄帳戶利率時，進帳的錢就比他們支付的錢少。

此外，「許多銀行看到現金儲戶大量提款，他們正在尋找（更高的利率）以賺取更多的錢。」弗朗西斯補充說，這些都給銀行帶來了壓力。

銀行裡現金多怎麼辦

通常情況下，銀行受到聯邦存款保險公司的保護，該公司為你的錢提供保險。每個獨立存款人或聯名帳戶的每個人最多可獲得保險的存款金額為25萬美元。

CNBC金融顧問委員會成員、佛羅里達州傑克遜維爾市生活規劃夥伴（Life Planning Partners）創始人、首席財務官卡羅琳‧麥克拉納漢（Carolyn McClanahan）說，如果你的現金低於FDIC保險的限額，絲毫不用擔心。

「你可能會有很短的時間無法使用（存款），但政府有非常快速的程序讓你在短時間內恢復使用你的現金。」麥克拉納漢說。

自1933年成立以來，沒有一個儲戶因為銀行倒閉而失去FDIC保險的資金。只是該公司於90年前剛成立的時候，原始承保限額是2,500美元，而現在提高到了25萬美元。

如果你在任何一家銀行的存款超過25萬美元，可以與私人銀行家聯繫，或把錢存在幾個不同的銀行，以增加受到FDIC保險的現金額度。

「另一個選擇是將一些資金轉移到經紀帳戶，並使用投資於政府支持的證券的共同基金。」麥克拉納漢補充說，在美聯儲一系列加息之後，一些國庫券，即T-bills，現在支付5%的利息。

2008年金融危機

在硅谷銀行倒閉兩天後，紐約州監管機構於週日（3月12日）宣布關閉總部位於紐約的標誌銀行，成為美國銀行業歷史上第三大銀行倒閉事件。而且，穆迪投資者服務公司週一晚些時候對其它六家美國銀行進行了可能降級的審查。

不過，專家認為，目前的銀行倒閉風波畢竟不同於2008年的金融危機。

CNBC顧問委員會的另一位成員、新奧爾良規劃中心高級財務規劃師裘德‧布德羅（Jude Boudreaux）說：「這似乎還不像是一場金融危機。」

「我們現在談論的是兩家銀行專門從事風險較高的資產（投資）。」他指出，尤其是（這兩家銀行主要服務於）加密貨幣和科技初創公司，但倒閉「成為全國性銀行問題浪潮的可能性似乎很低」。

2008年，不負責任的借貸助長了廣泛的房地產泡沫，當借款人拖欠抵押貸款時，給美國最大的華盛頓互惠銀行銀留下了數萬億美元幾乎毫無價值的投資。

由於金融危機後實施的新規則，包括更高的資本要求和年度壓力測試，這些機構現在處於更有利的地位。

去年，所有最大的銀行都通過了測試。但穆迪週一表示，新的擔憂正在浮現。該機構稱，一些美國銀行面臨未保險存款外流風險，「融資條件極端不穩定」。

（轉自大紀元/責任編輯：葉萍）