5月24日，中國銀行業突然飛出第一隻黑天鵝，包商銀行因出現嚴重信用風險被接管。央行和銀保監會這一罕見舉動，似乎意味著過去一直「猶抱琵琶半遮面」的系統性金融風險，已經是紙包不住火了；人們曾經反覆高喊的 「狼」，這回真的來了。因此，有好事者還根據其諧音編出了一段搞笑的廣告詞：「包商銀行——給中國金融業報喪（包商）的銀行！」

金融反腐捅穿了銀行業的膿包？



包商銀行1998年底在包頭市成立，是內蒙古最早成立的股份制商業銀行，明天系持有包商銀36.89%的股權。而明天系創辦人肖建華則被視為中共江澤民集團財富最大的管家、前國家副主席曾慶紅之子曾偉的白手套，亦被指與另一位中共中央政治局前常委女婿、央行前行長女婿車峰存在不正當的利益關係。因涉及2015年「股災」，肖建華於2017年1月27日被北京當局由香港帶回大陸接受調查，從而殃及池魚，令包商銀行一蹶不振。這也是在金融反腐風暴中，繼安邦保險之後，又一家被接管的金融機構。

無獨有偶，5月24日晚間，南京銀行也發布公告稱，該行董事、行長束行農因工作調動原因，向公司董事會提交辭職報告。這距離5月19日深夜官方發布劉士余主動投案的消息僅5天時間。從而間接證實了劉士余的落馬與南京銀行有關的傳言。

劉士余是江蘇連雲港市灌雲縣人。曾長期任職於央行，後任中國農業銀行董事長，2016年2月，走馬上任被稱為「坐在火山口」的證監會主席。2016年全國8家商業銀行上市，他老家江蘇就獨占5家，並存在利益輸送黑幕。不過，也有媒體稱，與劉士余過從甚密的南京銀行「債市一姐」戴娟，乃為劉士余被調查的導火線。今年2月15日，在戴娟等人被南京市紀委調查後，供出多條違法違規信息，其中部分重要線索指向了劉士余。

年初，中紀委也首提要堅決斬斷「金融大鱷」和「金融內鬼」關係紐帶利益鏈條。從2017年4月原保監會主席項俊波落馬，到2017年5月原銀監會主席助理楊家才被查、2018年4月華融賴小民「新中國金融貪腐第一案」，再到如今的劉士余主動投案，金融反腐已漸入高潮。

「捉妖」反被「妖捉」的劉士余，因在其任職證監會期間掀起的強監管風暴得罪了不少中共高層既得利益者，「可以想像會有多少人舉報，這種情況下，但凡自己有任何問題都是岌岌可危的。」由此可見，中共權貴利益集團的內鬥已經到了你死我活的白熱化程度。隨著金融反腐風暴的不斷深入，也會有越來越多的「金融內鬼」落馬，從而導致不少銀行和金融機構被接管。

一直靠國家兜底的銀行會倒閉麼？



5月9日，在山西交城縣一條「太行村鎮銀行老闆跑路」的消息突然開始瘋傳。當地儲戶看到這則消息後，紛紛扎堆到銀行取款，從白天排到晚上。隨後，行長不見蹤影，縣長現場闢謠，造謠者被拘。

不過，在大陸確實發生過兩次真正意義上的銀行倒閉。一次是1998年亞洲金融危機期間，海南發展銀行因為高息攬儲，而實際卻按基準利率付給儲戶利息，從而出現了大規模的擠兌現象，在耗盡了自身的存款準備金和國家34億元的救助金之後，最終宣布破產。這也是49年後中國金融史上第一次由於支付危機而關閉的一家省級政府背景的商業銀行。因該銀行倒閉的時候存款保險制度尚未出台，很多儲戶的錢至今還未兌現，也沒有一個明確的說法。

另一次是2012年，河北省肅寧縣尚村農信社因為資不抵債被批准破產，這也是國內首家正式進入司法程序宣告破產的銀行。從2001年因債務危機停業到2010年被批准走破產程序，這個過程讓儲戶等待了將近十年的漫長時光。

以前在大陸人的印象裡，銀行儲蓄存款是最安全的，國家是絕對不會讓銀行倒閉的。窮怕了的中國人，過去因為沒有社會養老保險，所以很多人拚命攢錢，並存在銀行裡獲取微薄的利息收入。

2015年5月1日，存款保險制度正式實施。2016年，央行副行長張濤語出驚人：什麼是穩定的金融秩序？不是保護金融行業的每一個機構都不失敗，都不出任何風險；而是對出現經營風險、或者經營失敗的金融機構，要允許它們破產，實現市場的優勝劣汰。最近，中國銀監會發布公告，《商業銀行破產風險處置條例》已被列入立法項目。這一切意味著銀行不倒的神話即將成為過去，很多人這才發現原來把錢存進銀行也並非絕對靠譜。

前不久，中國銀行業協會也發布了一份《中國銀行家調查報告(2018)》，有69.3%的銀行家認為，「未來三年內會有銀行倒閉」。4月2日，國家審計署發布的2019年第1號審計結果公告顯示，7個省(區)的部分地方性金融機構存在不良貸款率高、撥備覆蓋率低、資本充足率低、掩蓋不良資產等問題。

過去靠野蠻生長、拆東牆補西牆的地方性股份制商業銀行，尤其是在當前經濟下行壓力加大、美中貿易戰不斷升級的背景下，一有風吹草動就極有可能發生擠兌潮，以致被迫關門倒閉。

銀行倒閉後儲戶的存款會兌現嗎？



如果銀行破產了，那麼老百姓的錢靠誰來保障？根據現在的存款保險制度，如果銀行倒閉，存款在50萬以下的可以全額賠付。至於50萬以上的，就看銀行破產清算後還能剩多少錢了，有可能還能拿回來一點，也有可能一分都沒有了。

也就是說，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款帳戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。換句話說，就是國家不再為儲戶在商業銀行的存款兜底，允許銀行破產倒閉，一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償，但賠償有一定限額。儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度將是50萬元，超過這一限額的存款部分，將得不到賠償。

另外，如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發生存款丟失、銀行理財產品本金虧損、銀行代售理財產品出現兌付危機，銀行一分錢都不陪。

那麼，究竟我們的錢放在哪裡最安全呢？聖人告訴我們：「君、臣、富、貴皆從德而生，無德而不得，失德而散盡。」只有擺脫共產邪靈的控制，看清其謊言誘騙，不再對其抱任何幻想，同時回歸傳統道德，重德向善，才會得到神的賜福，富而有德，從而保住物質和精神雙重財富。

──轉自《大紀元》本文只代表作者的觀點和陳述。

（責任編輯：葉萍）