【新唐人北京時間2018年08月03日訊】近期，人民幣兌美元匯率不斷下跌，至本週三，已跌至6.8293。為防止中國國內的資金外逃，中共外匯管理局嚴查外匯外流。當此金融動盪之際，網絡上流傳出一些非正常渠道資金外流的方式。

自從中美貿易戰爆發以來，人民幣對美元的匯率持續下跌。尤其美歐聯手開始討論「零關稅」政策後，中共政府在國際貿易戰中的處境更顯孤立，人民幣對美元的匯率也再創新低。至北京時間8月1日，人民幣兌美元的中間價調貶128個基點，已報6.8293。

許多人為了避免自己手中的資金不至於繼續貶值，都想儘辦法要把資金轉移到海外。但是，中共政府對國內實行外匯管制政策，每人每年換匯不能超過5萬美元。於是，一些資金外逃的非正常渠道就應運而生。

為防止資金外逃，中國外匯管理局進一步收緊了資金外流的管控手段，高調嚴打包括螞蟻搬家、地下錢莊、內保外貸、虛構貿易合同、虛假轉口貿易等各類外匯違法違規行為，日前還公開通報了27起典型外匯違規案例以「殺雞儆猴」。

不過，不少網民還是好奇，中國大陸民間究竟有些什麼地下渠道讓資金「大逃亡」呢？日前，一篇在微信上流傳的帖文就盤點了12種非正常渠道資金外逃方式。

其一，「螞蟻搬家」。

很多經濟條件比較好的中國家庭為了下一代，都會送孩子去歐美留學。考慮到生活的需要，兼顧投資保值，他們往往會打算在國外買一套房屋。為了能夠把大筆的現金轉到海外，許多人的做法是「化整為零」。比如找10個親戚朋友，每人湊5萬額度去換美元，然後把錢匯出去。

這種換匯的方式被稱為「螞蟻搬家」，為了堵住這個通道，中共外管局2016年底發布新規，將採取這種方式轉移資金的人列入黑名單，取消兩年的10萬美元換匯額度。

根據外管局的規定：5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況，都被界定為個人分拆結售匯行為。

其二，地下錢莊。

地下錢莊交易迅速，常常有海外華人採取這種方式來轉移資金。

具體的操作模式：大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的大陸帳戶，地下錢莊在扣除手續費後，按當天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外帳戶，手續費約在0.8%－1.5%。

不過這種手段風險也比較高。一旦地下錢莊跑路，或是被所在國的警方查繳，涉案的資金就都打了水漂了。

其三，海外刷卡。

海外刷卡是相對靈活的一種合法規避中共外匯管制的方式。

理論上，個人名下銀行卡（含附屬卡）在海外每年可以提取不超過等值10萬元人民幣的外匯，境外提取現金每卡每天額度為等值1萬元人民幣。

信用卡境外能夠消費的額度，為信用卡發卡時的自身額度，加上預存的人民幣。例如，信用卡本身額度為每月10萬元人民幣，如果預先存入40萬元人民幣，持卡人在海外可以用信用卡消費等值50萬元人民幣的外匯。

而且，境外刷卡，無論是銀行卡或信用卡，都不會占用個人等值5萬美元的購匯額度。

不過，中國人境外刷卡是被實時監控的，外管局規定，從2017年9月1日起，境外全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息，銀行必須上報。因此，中國人在海外刷卡時，只要超過等值一千元人民幣，外管局就會知道；如果提現或消費金額過大，就引起外管局的警惕。

其四，內保外貸。

中共官員或名流富豪在海外購置的、動輒數百上千萬美金的豪宅，因此如何合法跨境轉移大額資金才是他們關心的問題，而內保外貸就是一種能夠在明面上操作的渠道。

內保外貸是指境內銀行為境內企業在境外註冊的附屬企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。

簡單說，境內的企業在境外開設了一家子公司要展開海外業務需要錢，境內的母公司就可以從境內銀行中獲得授信額度，以此來做擔保，其子公司就可以通過銀行的海外機構直接拿到外匯貸款了。

當然，要想境內銀行開具擔保函得有實物資產進行抵押，富豪們大多會把自己大陸的房產或者土地作抵押，然後把大筆的資金順利轉移到海外。

其五，內存外貸。

內存外貸，指境內公司在境內銀行存進款項，作為人民幣保證金，存款期限為2-3年，該行的境外銀行向該公司的海外子公司或特殊目的公司貸款。

很多想要轉移資金的個人或企業，往往通過「業務創新」將跨境擔保「包裝」為非擔保形式；或者是境內、境外公司各自分別記帳，從而不發生實質上的資金跨境，從而規避外管局的監管和審批。

其六，虛假貿易。

虛假貿易，即假裝與海外企業做生意，發生進出口業務，然後利用虛假的進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度，進行跨境付款。資金轉移出來後，就用來投資於房地產或股票。

其七，虛假轉口貿易。

轉口貿易，又稱中轉貿易，是指進出口貨物買賣不是在生產國與消費國之間直接進行，而是通過第三國轉手進行的國際貿易。

虛假轉口貿易就是通過虛構轉口貿易背景，以支付保證金、銀票抵押等擔保方式申請外匯融資，都是資金外逃的高發區。

其八，貿易對敲。

以國內公司的名義向國外公司下訂單，以預付定金+開具信用證方式向境外公司支付款項，在支付定金後，境內公司單方違約，境外公司解除合同並沒收定金及賠償，將資金轉移境外。

其九，利潤外流。

企業通過境外貿易「高報價進口、低報價出口」的方式，將大量利潤留存於海外，也可以變相的將資金轉移至境外。

其十，先買後退。

中國人可以先用銀聯信用卡或借記卡，在海外商店以高於原價的價格「購買」商品，比如奢侈品等，購買後當即折價轉讓給該商店以換取現金。而這種「回購」通常需要付出5%－10%的服務費。

其十一，比特幣。

比特幣具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流動等特點。因此，比特幣等虛擬貨幣很容易為資金外流提供便利。

其十二，賭場洗錢。

這種模式在世界各國都屬於非法，卻長期是中共官員和中國富豪們偏愛的資金外流方式。近幾年中共加強了清查澳門博彩業的力度，但鞭長莫及的海外賭場卻因此發了財。

（記者李明報導/責任編輯：戴明）