【新唐人2017年05月25日訊】來美國的第一代移民大都經歷了留學、工作、結婚、生子這樣的過程，接觸的保險從最開始的汽車保險到房屋保險再到人壽保險。相比前兩者，人壽保險的種類更多，作用和目的也更加繁雜，那麼對於年輕人來說是否需要一份人壽保險，又該如何選擇呢？來聽聽業內人士的分析。

在美國有觀點認為，沒有人壽保險是不負責任的行為，相比中國人養兒防老的傳統觀念，現代人更願意用保險來分擔人生的風險。

保險業內人士盧雪萍：「美國人一出生，他們就給小孩買一份（人壽）保單了，他大一點就買些殘疾保險，就是有傷害的時候就有賠償，他們又買那個長期護理，然後買這個年金保險，不斷去購買保單，出問題的時候，他們就已經有保險去支付他們了。」

人壽保險在美國有超過250年的歷史，目前主要分為定期壽險（Term Life Insurance）、終生壽險（Whole Life Insurance）、儲蓄型壽險（Universal Life）以及投資型壽險（Variable /Indexed Universal Life Insurance）四大類。其中定期壽險（Term Life Insurance）以其低廉的費用，更適合學生及年輕人等收入不高的人群。以一個18歲的健康男性為例，定期壽險和終生壽險每月的保費存在較大差距。

保險業內人士盧雪萍：「終生壽險（Whole Life Insurance）是比較貴，不是很多人能付得起的，18歲的男性，很健康的一個人，他買25萬的保單，一個月要付133美元。如果拿定期壽險來說，定期壽險30年，有生前福利（living benefit），保額也是25萬，健康沒有問題的，他付的是24美元一個月。」

相對來講，定期壽險更適合 20-40多歲的人群，年輕人選擇定期壽險費用很低，但人的健康水平會隨著年齡的增長而下降，所以定期壽險的保費會越來越貴。不過現在有些定期壽險增加了生前福利，對更多人的人來說都是一種可以考慮的選擇。

保險業內人士盧雪萍：「生前福利（living benefit）是有什麼，就是你在病重的時候，可以在這個保單里提取保額去支付你的費用，保單付給你的錢是由你自己去支配，房子的賬單，車子的賬單，還有小孩的學費，總之錢是給你的，是由你自己決定如何使用。」

新唐人記者乾朗、洪宇休斯頓採訪報導