【新唐人2013年9月2日訊】（新唐人記者王蕾綜合報導）擁有一套屬於自己的住房是多少人的夢想，也是大多數人一生中最大的投資，然而付不起的首付款總是令人望而卻步。8月28日，美國聯邦監管機構提出了一個新的提案，以降低按揭貸款標準的限制，受到了消費者權益保護團體和抵押貸款行業的共同認可，這也是雙方首次達成共識。

新的合格住宅貸款 ( new Qualified Residential Mortgage )提案，由包括美國聯邦儲備委員會( the Federal Reserve Board )、聯邦存款保險公司( the FDIC )、聯邦住房金融局( the Federal Housing Finance Agency )，住房和城市發展部( the Department of Housing and Urban Development )、審計長貨幣和證券交易委員會辦公室( the Office of the Comptroller and Currency and the Securities and Exchange Commission ) 在內的六個政府機構聯合發佈。

自從合格住宅貸款( Qualified Residential Mortgage，QRM )法規在2011年首次提出後，廣泛聽取了來自銀行、證券化機構、消費者團體、國會議員和其他利益相關者的意見。

修訂後的新提案將整合原有的QRM 與消費者金融保護局( the Consumer Financial Protection Bureau )的合格抵押貸款( Qualified Mortgage ，QM)規則，預計這項新的提案將於10月底之前完成，2014年1月10日以後生效。

根據QM規定，銀行承銷住房貸款通常是基於借款人的還款能力。消費者金融保護局曾採取這一做法，有效的打擊了一些導致住房危機的不良貸款行為；它同時要求，借款人必須提供收入證明檔以證明其還款能力，且負債與收入比率不得超過收入的43 ％，然而，並沒有對首付金額做出相關規定。由於該規則已明確規定了，什麼被認為是安全和可靠的貸款，增加額外監管會對首次購房者以及未支付大筆首付款的買主縮減信貸，並有效防止私人資本進入市場。

而QRM原本規定首付款為20％ 。它旨在防止不合格的借款人獲得貸款。但有抵押貸款行業的從業人員則認為，這一做法反而阻礙了很多中低收入者從銀行取得貸款的資格。

新的提案添加了首付30％這一要求，雖然這一點可能不大受歡迎，但這項新的提案將允許更多的美國家庭購買住房，並確保房屋市場在未來可以保持強勁的發展勢頭。這可以說是 “購房者的勝利。”有專家把其稱之為一個限制性的措施，因為這將對富人有利。

研究表明，普通美國人將花超過25年時間來存足夠的錢，購買一棟需首付30％的中等住房。