【新唐人2013年8月12日訊】美國是世界上教育質量最高的國家之一。但美國的高等教育也是世界上最市場化、產業化和私有化的，而且學費也是最高的。

今年，美國公立大學州內學費平均每年是8655美元，私立大學學費平均每年2.9萬美元。如果加上食宿等生活費，公立大學州內學生平均一年要花銷1.8萬美元，外州學生平均一年要花3.1萬美元；私立大學平均每人每年要花近4萬美元。

隨著學費不斷上漲，全美學生貸款餘額也在不斷攀升。據紐約聯儲網站顯示，從2008年美國消費者貸款總額達到頂峰以來，學生貸款是各類消費者債務中唯一還在增長的一類。目前已超過了汽車和信用卡貸款，成為除房貸以外最大的一種消費者債務。

對華人家庭來說，素有量入為出、省吃儉用的傳統，一般的父母都會提前為孩子積攢上大學的學費，通過設立教育基金賬戶，或投資置業等辦法。即使這樣，能了解美國大學教育的特點和各種可能的經濟資助，才能更好應對學費上漲和資助下降的雙重擠壓。

◆經濟資助來源多

美國政府不直接管理大學，但為學生提供大量資金。 2011/12學年，從聯邦政府、州政府，到學校、私人慈善機構為學生提供的各種資助達到1851億美元，其中971億無償資助和708億聯邦貸款。據美國教育部的估算，在2010/11學年，四年制大學平均每個學生獲得了9660美元無償資助，二年制大學平均每個學生獲得了4630美元無償資助。

據美國最大的學生貸款公司Sallie Mae近日發布一份報告，在大學生的全部花費中（包括學費、食宿費），只有27%是家庭負擔的，其它來源，如獎學金、助學金、貸款、勤工助學、捐贈等，佔73%，其中獎學金和助學金所佔比例最大，佔30%，超過了家庭來源。

大學本科學生得到的資助有兩種：一種叫獎學金（Grant），另一種叫助學金，或經濟資助（Financial Aid）。在公立大學2003/04學年，76%的學生接受各種助學金，平均每人8700美元，另有59%的學生獲得各種獎學金，平均每人4600美元。

獎學金在使用上有一定限制，如只能用來支付學費等。它分為三類：

• Need-Based：發放標準是根據學生家庭的經濟收入的高低；

• Merit-Based：以申請人自身俱備的學術成績，思想品質，發展潛力等實力因素來決定；

• Need-Blind：發放標準不考慮學生是否需要學校提供資助。

助學金使用不受限制，但有時需要做一些工作。聯邦學生貸款包括補助金(grants)、勤工儉學(work-study)和貸款(loans)等。這些資助用於支付學費、雜費、食宿費、書本費及其他費用。申請人要填寫一張聯邦學生資助申請表(FAFSA)，申請後會收到學生資助報告(SAR)，並與準備入學的學校財務資助辦公室聯繫。

申請學校時，可計算“預期的家庭貢獻” (expected　family　contribution)。把家庭收入、人口、財產、債務、居住地以及所上的學校和費用等信息輸入電腦，就可得到一個計算結果，即你應該為你的孩子上大學付多少錢。假設計算結果為5000美元，假設所上大學的學費、生活費共為25，000美元，那麼剩下的2萬元就由學校或其他機構用各種資助的形式填補。所以家庭收入越低，所得資助將越高。除各種現金資助外，政府還對低收入家庭的學生實行減免稅政策。

佩爾助學金（Pell　Grants）是聯邦政府資助低收入學生的最大獎學金，2008-2010年總金額超過170億美元。目前有300多萬學生得到資助，最高金額達5645美元。拿到這筆錢的學生，只要到一個學校註冊，錢就會撥到學校的賬上，學校必須在14天之內把錢交給學生否則就犯法。這樣，政府等於給了學生一筆錢，讓學生根據自己的需要和好惡來“採購”高等教育”。他們就成了教育的消費者。

但因聯邦政府預算緊縮，2014年預算案將佩爾助學金的撥款額凍結在現有水平，而且最高金額獎下調到4705美元。未來經濟形勢的不確定也會影響到佩爾助學金的發展前景，並對中低收入家庭子女進入大學會產生影響。

◆華人家庭分四類

據《世界日報》報導，紐約利宏顧問公司財務顧問殷德台把華人學生按家庭財務狀況分為4類。各類家庭適合申請的獎學金、貸款及申請策略都有不同。

第一類：低收入家庭的優秀子女。他們能夠申請長春藤等名校，學校會提供獎學金，甚至包括生活費用，所以不用擔心學費等問題。

第二類：中產階級家庭的優秀子女。他們可考慮申請長春藤大學的「提前錄取」，這樣不難獲得優異獎學金(merit)或其它資助。

第三類：謊報低收入的家庭中學習一般的子女。他們明明有錢，卻享受高額助學金。有的學生被查出謊報收入，結果收到學校寄來的10幾萬元的帳單，要求補繳學費。

第四類：新移民子女。這類學生情況比較複雜，因語言和成績因素，進入頂尖學校比較難，所以讀普通大學的居多。學費的負擔因家境不同而差異很大。

殷德台介紹說，對於經濟特別困難的學生，聯邦政府有一種教育補助(FSEOG)，補助金額在100元—4000元。

◆平衡成本慎擇校

《華爾街日報》曾報導專家建議，從財務角度分析，平衡選擇學校：

• 計算每年需要的總費用，包括學費、食宿、書本、交通、材料費、實驗費、停車費和健康保險等；減去助學金和獎學金，所得餘額即為年貸款數。

• 計算四年至五年的總費用，並包括入學後的費用增長率。

• 了解優異獎學金是否隨通貨膨脹而調整，有無所附條件。

• 平衡學校名氣和成本。如果兩校費用淨額相差少於1000元，應該選擇評價較好的學校；如果差額達到5000元，就去便宜的學校。

目前，由政府補助的斯塔福德貸款（Stafford）固定利率是3.4%，無政府補助貸款的固定利率是6.8%，對家長和研究生的貸款利率是7.9%。而且，國會眾院5月23日通過法案，從7月1日起，學生貸款利率隨市場利率波動。

◆省錢方法供參考

《福布斯》4月23號發表文章，提出10條減少大學費用的幾條建議，以下僅舉幾例：

• 申請聯邦政府的預備役軍官訓練團獎學金(ROTC)，可獲得額外補助。但畢業後要進入軍隊服務。

• 先入社區學院，就讀兩年後再轉入四年制的大學，可以省去兩年的高額學費。

• 選擇入讀本州公立大學。就公立學校而言，本州學生和外州學生的學費可相差三倍多。

• 縮短在校時間，提前獲得學位。有些學校，學生可以三年獲得學士學位。

• 在高中選脩大學程度的課程（Advanced Program）和測試，入大學時可直接得到學分。