【新唐人2012年2月24日訊】理財達人系列報導（19）（中央社記者金怡萱台北24日電）新手上班族有了固定收入，加上年前領到的年終獎金，若想理財，該從何下手？世新大學財金系助理教授梁彥平建議先設定短期目標，例如存買房頭期款，善用薪水，為未來做準備。

梁彥平回憶自己剛踏入職場時，設定的首要目標就是存好買房頭期款，「我就是要買房子」。她說，新手上班族對投資毫無經驗，不應夢想「要用股票賺大錢」，可試著把資金投入房地產，以2、3年後買房為目標，開始存錢。

梁彥平認為，不動產增值效益很大，對於不熟悉金融商品又不善於理財的新手上班族而言，投資不動產是最好的理財方式，但當然也要量力而為。

她建議新手上班族每個月可以固定拿40%的薪資作為買房資金，如果可能，另撥15%薪水投資定期定額基金。不過，甫出社會且在外租房的上班族，薪水不多，日常開銷又很龐大，梁彥平建議，買房資金與基金投資兩項合計大約占薪水20%左右，可能比較合適。

梁彥平分享自己買基金的4步驟。新手上班族忙於工作，又對基金毫無概念，首先應選擇投資一般型基金。再來，自己找半年、1年、3年的基金績效排名名單，篩選出約15檔常上榜的基金。接著，去了解投信公司的資產規模，選擇規模較大的基金下手。

她說，選定要投資的基金後，就不需每天關注，只要每月查看基金狀況即可。這些資訊其實都很方便查詢，對新手上班族而言並不會太難。

至於社會新鮮人第一次領到年終獎金，該怎麼妥善運用？梁彥平說，一般公司的年終獎金大約在2個月上下，加上本薪後可能不到新台幣10萬元，對上班族來說，並不適合作大型投資。

梁彥平說，上班族白手起家，不會有大筆的資金突然流入，她建議不妨考慮把年終獎金或三節獎金存起來作為買房基金。當然，獎金的使用方式很多元，也可以用於繳稅，或是繳保費等非日常生活的大筆開銷。

如果獎金金額不高，梁彥平說，當作旅遊基金或買個3C產品，犒賞自己一年的辛勞，也是不錯的選擇。她笑著說，十多年前她拿到第一筆年終獎金，就是拿來當作去泰國遊玩的旅費。

「有了存錢買房的目標，自然就會有省錢的想法」，梁彥平說，在新手上班族階段，省錢比賺錢更重要。像是開車族刷信用卡加油，每公升可省3.4元，加30公升就可省下一個便當錢。還有看電影或用餐打折的信用卡優惠，都應該多加利用。

她也提醒，新手上班族此階段的目標不是置裝而是省錢，可以在特賣會買套裝，或在週年慶買好一年份的化妝品。當然，就算辦了多張信用卡，也一定要記帳來了解錢的流向，「要善用信用卡優惠，而不是被信用卡的循環利息追著跑」。

梁彥平呼籲新手上班族應遵守「擅長什麼就做什麼」的概念，千萬不要什麼功課都不做，「任何的投資都不能懶，理專說什麼就投資什麼是最糟糕的狀況」。就算是理財新手，只要能做好功課，一樣能透過投資賺錢。