【新唐人2011年4月8日訊】理財達人系列報導（8）（中央社記者王靖怡台北8 日電）在許多家庭「零用錢」令人頭痛，該不該給？怎麼給？問題看似小，父母卻有大疑惑。兒少理財教育專家許旋峰建議，訂定零用錢制度，親子遵循規則行事，零用錢也能訓練孩子理財。

「吸收理財知識易，改變觀念卻很難」，曾是數理補教名師的許旋峰，從自身理財觀念的不足，體悟到財務概念的重要。許旋峰表示，改變1 個人的觀念才是教育，國中就立志當名師的他，現在致力於當「明師」，盼能助孩子建立一生受用的理財知識。

許旋峰指出，「理財不需要高深的數學技巧，也不是天生的」，有學過才會有概念。為了讓孩子覺得有趣，許旋峰透過簡單數學題，或設計遊戲教材，訓練孩子學會基礎的理財知識，「有趣就會自主學習，不需要一直告訴他們這有多重要」。

父母通常是孩子第1 個理財學習對象，學校則是學習的場所。然而，許旋峰發現，教育向來著重在做人處事的道理，未提及該如何理財，生存在資本社會中，家庭和學校卻都不教理財，他認為，務實教育才能幫孩子兼顧前途和「錢途」。

許旋峰歸納父母常見的3種錯誤觀念，一是認為孩子太小，談錢的教育還太早；二是孩子有錢就會學壞，給錢可能產生許多問題；三是孩子用哭鬧方式要錢或禮物就給，喪失讓孩子學習溝通的機會。他認為，父母應盡早讓孩子學習理財，從中了解孩子在理財領域的個性特質。

許旋峰建議，父母可將零用錢當作理財教育費用，讓孩子花零用錢，就算錯誤花費也沒關係，成本並不高，但要讓孩子從錯誤中學到正確觀念，「不是給錢會變壞，而是父母給錢卻不教，孩子才會變壞」，他強調，「給錢不如給錢的教育」。

「零用錢協議書」是許旋峰提供的親子理財教育妙招，協議書共分3項：基本零用錢、報酬和獎勵。許旋峰認為，訂好遊戲規則後，能讓孩子了解如何獲得零用錢，也會思考除了父母給的零用錢外，自己能否從別處賺錢。若不在協議書內的項目，親子就用溝通解決。

例如父母常擔心孩子會凡事向「錢」看，不給錢就不做家事。許旋峰建議，親子可將家事分成義務與報酬兩類，義務類是孩子分內工作，必須做但不給錢；報酬類是非分內工作，如幫忙爸爸洗車、替長輩搥背等，做了就能獲得額外零用錢，而家事如何分類，就由親子共同認定。

至於獎勵部分，孩子成績優異或表現不錯時，父母都能給適當獎勵金。許旋峰指出，有些父母將成績好視為學生應盡本分，但連學校都會給優秀學生獎學金，父母給孩子獎勵其實很合理。而零用錢協議書的細項在每個家庭可能都不同，只要訂好規則，孩子就懂該如何遵守。

父母給零用錢，也要教孩子如何花錢，許旋峰建議，零用錢可規劃為50%消費、30%儲蓄和20%祝福捐獻。儲蓄是絕不能動用的部分；消費是讓孩子學習使用金錢，應全權讓孩子運用；祝福捐獻是訓練孩子捨得，例如同學生日送禮、公益捐款等，讓孩子從祝福別人得到更大快樂。

此外，父母給孩子零用錢後，就該訓練孩子記帳。許旋峰說，記錄零用錢如何花費，知道零用錢到哪去，父母也能了解孩子的金錢流向，透過簡單記帳，孩子也能學會錢的分配。父母每週對帳1 次，他提醒，「對帳別太嚴格，免得孩子怕挨罵，反而學會做假帳」。

孩子基本零用錢該給多少？許旋峰建議，每週低年級至少新台幣50元、中高年級至少100元、國中則至少150 元。依孩子的成長階段，父母能訂定學習目標，低年級是學習儲蓄；中年級是教獎勵概念，讓孩子知道想增加零用錢，就要有好表現；高年級與國中則著重在簡單的賺錢活動，讓孩子體會報酬，並詳細記帳。

許旋峰表示，父母別怕孩子犯錯，應以開放的態度讓他們學習，也別擔心孩子年紀小就想賺錢，例如他參加管樂隊的大兒子曾提到想教小喇叭，問他家教能賺多少，就知道兒子開始思考如何賺錢，讓他很開心。要讓孩子學會與錢做朋友，「對錢保有正確態度，才不會被它支配」。