（中央社記者田裕斌台北十一日電）全球央行為了挽救經濟聯手大降息，對於這幾年來受中央銀行持續升息之苦的房貸戶，終於可以喘一口氣，並趁此機會與銀行談判，要求更優惠的利率條件。銀行業者建議，民眾可在房貸還款結構及房貸種類上，再精打細算，可在大環境不佳下節省開支。

　　銀行業者建議，房貸戶最好先檢視本身剩下的房貸餘額成數還有多少，如果歷經數年還款，房貸成數已降到六成以下，談判降息甚至轉貸尋求更優惠利率，會比較有議價能力。

　　銀行業者表示，目前因降息考慮轉貸的房貸戶，到底要選擇一價到底的固定加碼房貸，還是要選擇兩段甚至三段階梯式加碼的房貸？最好根據自身資金狀況，預估未來兩、三年還款的步調，再做決定。

　　其中，如果本身條件還不錯，一價到底的房貸，將還款期間拉長之後，整體付出的利息成本其實比階梯式房貸還低，因為階梯式房貸可能前面的低利期過後，利率加碼會一下跳高，因此若一價到底的房貸可以談到加碼幅度不大的話會比較划算。

　　不過，也有銀行業者認為，選擇階梯式房貸，對房貸戶來說至少頭幾年先賺到低利息的好處，「先賺先贏」，等到利率大幅調高時，還是有可能再和銀行談判調整利息，或者是乾脆轉貸，尋找利率更好的銀行。

　　不管選擇哪類型房貸，厚植自身的還款能力，在目前經濟不佳、違約風險大增的大環境下，絕對是取得較優惠條件的不二法門，銀行業者表示，如果房貸已經過了寬限期，開始攤還本金的客戶，有可能房貸成數已經由初貸時的七、八成以上，降到六成或更低，對銀行來說風險已經降低很多，會比較願意提供好的利息條件。

　　銀行業者指出，如果房貸餘額成數降到六成，對銀行來說，萬一出現呆帳，銀行被迫要處分擔保品時，只要能夠以當初貸款鑑價打六折的價錢賣出，債權就可以回收，這以大台北地區來說，房價打六折應該是相當安全、可以順利處分的行情，對於銀行而言，貸款風險大降，自然可以提供較佳的條件。