【新唐人北京時間2021年02月05日訊】珍娜（Jenna）問道：親愛的瑪麗（Mary），你最近說用房屋資產來合併信用卡債務是個壞主意。獲得較低的利率並合併餘額有什麼問題嗎？

瑪麗回答說：親愛的珍娜，在處理風險時，最好問問自己最壞的情況是什麼？有什麼風險？

如果你保持你目前的狀況，並且由於某種原因，你拖欠了信用卡的餘額，那麼將會發生這樣的情況：債權人會毀掉你的信用分數，並有可能起訴你的欠款。但貸款人不能收走你的房子。

如果你拖欠房屋淨值貸款，貸款人將通過取消抵押品贖回權來收回你的房屋，不問任何問題。當然，利率會比信用卡帳戶低，但風險要大得多。

另一個問題是人性。大多數按照你的建議行事的人——用房屋的資產來償還信用卡債務——並沒有改變他們的消費習慣。他們不考慮自己當初為什麼會被高息債務搞得焦頭爛額。他們通過產權貸款將債務轉移到自己的房屋上，並認為自己已經還清了那些信用卡的債務。然後，在大約兩年的時間裡，他們發現自己所有的帳戶又被刷爆了。現在，他們要支付房屋淨值貸款，而信用卡帳戶也被刷爆了。雙倍的麻煩！

我最好的建議是，全力以赴，停止使用那張信用卡，並儘一切可能把它還清。

阿普里爾（April）問：親愛的瑪麗，我有一萬美元的信用卡債務。我一直按時付款，但餘額似乎從未減少。我找不到出路。每次我覺得我能在隧道盡頭看到一點光亮，我那輛15年的車就出了問題。我想要一個簡單的答案，我希望你能給我一些新的見解，因為我真的很沮喪。

瑪麗回答：親愛的阿普里爾，擺脫債務是困難的。如果這很容易，就不會有人負債。如果你真的致力於擺脫債務，我可以教你如何做到一勞永逸。你沒有成功的原因有兩個：銀行裡沒有應急基金，也沒有書面計劃。這兩者都需要。

如果在擺脫債務的同時，銀行裡沒有一筆緩衝的資金來支付意外的開支，那麼你將永遠處於這樣的循環中：先償還債務，然後在你有意外開支時債務又回來了。

你一定要把儲蓄應急基金看得比擺脫債務更重要。我是認真的。這意味著你必須同時做兩件事：緊急儲蓄和及時償還債務。就像在空中玩兩個球。你能做到的。你只需要有人教你怎麼做：

第一步

徹底停止使用信用卡。不要關閉帳戶，只要把卡片剪碎，或者把它們交給一個值得信任的朋友，不管怎樣，只要能讓你不使用它們，就可以了。

第二步

從今天開始緊急儲蓄。再少的錢也要存起來。把你不需要的東西變現，讓你的存款更快地增長。如果可以的話，多做一些工作。變得痴迷於省錢。當你有這麼多債務時，不要因為你在儲蓄而感到內疚。這是唯一能讓你徹底擺脫困境的方法。

第三步

只支付每個帳戶所需的最低月付款。

第四步

把你的債務從小到大排列好。當最小的債務達到0美元時，把它的還款額加到下一筆債務中，同時繼續支付其它債務的最低付款。

這是我的「快速還債計劃」的濃縮版，這是我的書《防債生活》第七章的主題。這正是我幾年前償還超過10萬美元信用卡債務的方式！

注意查看你的郵箱。我會給你寄一份，並附上我的讚美。

瑪麗邀請您訪問她的EverydayCheapskate.com，在那裡，這個專欄已經存檔，並提供所有推薦產品和服務的鏈接和資源。瑪麗邀請您在EverydayCheapskate.com/contact上提出問題和評論，「提問瑪麗」。

（轉自大紀元/責任編輯：葉萍）