【新唐人北京時間2020年05月28日訊】中共病毒疫情對大陸經濟帶來的衝擊前所未有，企業倒閉潮和失業大潮愈演愈烈。中共央行日前發布了一份對中國城鎮居民的調查報告，得出的結論觸目驚心，報告顯示逾半家庭已在破產邊緣。
以下是大陸周密金融刊登題為「警惕！央行報告：涉及一半以上的家庭！」一文。
近日，央行調查統計司，發布了一份針對全國30個省（自治區、直轄市），涉及3萬餘戶城鎮居民家庭的資產負債情況調查報告。
從報告披露的信息來看，非常令人揪心，可以說是危機四伏。根據報告：中國有一半以上的家庭，已經在破產的邊緣。
貧富差距加大
報告稱，中國城鎮居民家庭戶均總資產已達317.9萬元（人民幣，下同）。
但必須指出，317.9萬是平均數，所以參考意義不大，更有意義的是中位數。
數據顯示，中國城鎮居民家庭總資產的中位數是163萬元，比均值低近155萬。這一數據仍然不算低，但實際上，其中有70%是房產。而房產對於大多數剛需家庭來說，並不具備變現能力，因此居民平均實際可支配財富，其實並不高，家庭戶均資產317.9萬顯然是被拉高了。
換句話說，是我們拖了富人的後腿。
根據報告，總資產最高的前20%家庭，其總資產占比，達到了63%；前10%家庭的總資產占比為，達到了47.5%，而最低的後20%家庭，資產占比僅為，2.6%。
也就是說，中國家庭近50%的財富，是被10%的家庭牢牢占有著。
超一半的房子，是銀行的
雖然中國家庭有著平均百萬以上的資產，但70%的資產都源自房產。
其中，56.5%的家庭是靠負債購買房產，而房貸占到家庭總負債的75.9%，而負債來源則以銀行貸款為主。這意味著，中國一半以上家庭的房子，是抵押給銀行的，一旦違約，房子就歸銀行了。
特別是部分資不抵債的低資產家庭來說，違約風險極高。
本次受訪家庭中，總資產低於10萬元的有792戶。這些家庭的資產負債率為30.7%，遠高於其他家庭，其中有106戶家庭的資產負債率超過了100%，已經資不抵債。
這106戶家庭多數無房無車，僅有少量存款，主要從事個體經營或其他職業，沒有穩定收入，負債卻相對較高，一旦遇到意外情況，違約風險較高。
除此之外，受調查家庭中，43.4%的家庭有住房貸款。有房貸家庭的資產負債率、金融資產負債率和月償債收入比分別為16.5%、101.5%和29.0%，債務風險明顯高於平均水平。
而這些負債家庭的主要勞動力，恰恰是當前最年富力強的中青年，他們是面臨購房、成家生子、子女教育等重重壓力的核心群體，而收入來源主要依靠工資，因此，如長時間欠薪或失業，則將面臨巨大的債務壓力，一旦無力償還，就意味著家庭的破產。
其中，剛需型房貸家庭的債務風險尤其突出，這三項指標分別為24.2%、151.3%和33.0%，均為所有群體中的最高值。
抗風險的還是房子？
耐人尋味的是：相比之下，投資型房貸家庭的債務風險要小得多，其三項指標僅略高於平均水平。
而擁有多套房的投資類家庭，債務風險反而沒那麼高。這些高收入家庭，財富相對多元，收入來源更為穩定，抗風險能力較強，對房價波動的忍受能力更強，因而對房產投資炒作的參與度也較高。
老年人，資產安全堪憂
另外值得注意是，中國老年群體投資銀行理財、資管、信託等金融產品較多，風險較大。
調查顯示，戶主年齡為65歲及以上居民家庭投資銀行理財、資管、信託產品的均值為23.9萬元，是總體平均水平的1.4倍，占其家庭金融資產的比重為34.8%，遠高於其他年齡段水平。
當下，儘管資管新規出台後理財產品不再保本，部分銀行代理銷售的第三方投資理財產品風險較高，但仍有不少居民認為在銀行購買理財產品本金不會損失，心理預期過於樂觀。
近日暴雷的中行「原油寶」事件，也印證了這一點。
65歲以上的老年群體，正是收入銳減、急需資金養老、保障醫療的階段，這些群體將大量資金投資到各類理財、資管、信託等金融產品中，非常令人不安。
綜上，這篇報告其實並沒有什麼特別的發現。無非是印證了很多大家都知道的現狀。私人財產怎麼配置，完全是個人自由，誰都無權干涉，甚至有序發展還能對經濟發展有一定的推動作用。
但看到身邊很多執迷不悟之人，我還是想給大家提個醒：
1.降低負債
對於僅一套房的剛需家庭，房貸是成本最低的槓桿，無需多慮。
但如果你是打工族，收入來源僅有工資，那千萬不要再追加新的槓桿，消費類的貸款都儘量少碰，除非你能確保有長期穩定的收入。
但實際上你以為的長期穩定，也只是你以為而已。
2.遠離理財
近年來老百姓越來越熱衷於理財，但在我看來，百姓理財，就是一場赤裸裸的騙局。
根據報告，中國城鎮居民家庭金融資產負債率為44.6%。其中，有負債家庭的金融資產負債率均值為85.3%，中位數則高達117.3%，這意味著半數以上的家庭金融資產負債率超過了100%（全是韭菜），存在極大地流動性風險。
中國銀行的「原油寶」事件，無疑又給我們上了生動而慘烈的一課：任何理財產品，不管是什麼平台，什麼背景，都沒有替你扛雷背鍋的義務。賺錢時，會毫不留情地向你收費；虧損時，會毫不猶豫地向你甩鍋。
即使是可靠如中行，也一樣不能承諾保本；即使火紅如美股，也一樣會突然給你來幾回熔斷；至於「看起來很美的」大A，那更是多麼痛的領悟。
更不要說，那些個背景複雜、資質存疑的草台互聯網理財和沒有資質、空有一套P2P的非法集資機構了。
不知道從什麼時候開始，社會各界都開始鼓吹理財的重要性，什麼「你不理財、財不理你」、「理財就是要跑贏通貨膨脹」，甚至開始流行一種風氣，誰不理財，還傻乎乎地把錢存銀行定期，誰就是最大的笨蛋。
於是乎，互聯網金融以及各種金融衍生品突然開始爆發，全國人民都開始投身理財，紛紛拿出了各種積蓄送給各個平台。
那一陣子，仿佛理財就是一本萬利的躺贏遊戲，傻子隨便買，都能賺錢。
誠然，在全球量化寬鬆的大水漫灌下，人們確實嘗過一點點理財的「甜頭」，拿到了幾筆高額的投資回報利息。
但是，後來怎麼樣了呢？
本金呢？
有多少人全身而退了？
又有多少人，血本無歸了？
P2P、私募、信託、虛擬幣、區塊鏈、美股、創投，這一波波的暴雷，據保守估計至少吞噬了百姓上萬億的資產，讓千萬個家庭由此一夜返貧，有多人在爆雷後房產被收回、有多少人爆雷後無錢看病、又有多少人因此鬱鬱而終？
可遺憾的是，這場雷潮，卻沒能警醒世人。有的人依舊還沉浸在發財夢中。甚至到了2019年，依然還有人在熱衷追捧各種理財產品，直到這場疫情爆發，將一眾魑魅魍魎打回了原形，這些人才如夢方醒，但卻為時已晚、連維權都只能在雲端了。
所以，老百姓用自己的家底、養老錢、救命錢去理財，這真的不是在投資，而是相當於在賭博，賭的是自己的未來，賭的是自己的命。
而忽悠老百姓去投資的，不是騙子就是騙子的幫凶！
是，有人是賺錢了，但賺的錢，如果仍舊放在籃子裡，而不是在自己口袋裡，那這些錢就永遠不是你的，依然是坐等收割的韭菜。
所以，普通人，不要跟風盲目理財，老老實實地儲蓄和消費！遠離理財！
特別是在全球經濟急劇下行的當下，高收益的理財就更是扯淡。對於中國絕大部分的老百姓來說，風險巨大！尤其是那些水很深的投資產品，如期貨、比特幣、原始股之流，其本身並不創造價值和利潤，所以所有的「收割」，都是源自於其他的「韭菜」，甚至除了莊家，其他的人都是「韭菜」。
現在，只有現金才是王道，而儲蓄依然是最穩妥的理財。
至於通貨膨脹，那根本就不是百姓能駕馭的事！跑贏通貨膨脹，不過是一種虛幻的假象罷了，你跑贏的只是其他「韭菜」而已。
為了所謂的跑贏通貨膨脹，意味著你要不停地進行投資，而投資絕不可能永遠讓你贏，更早已不是一夜暴富的年代，除非你就是收割機。
而一旦暴雷，卻可以輕易地讓你一夜返貧。
所以，老百姓就別瞎操心通貨膨脹了，把血汗錢牢牢地攥在自己手裡，你就贏了。
而如果你用來「理財」的資金，是你的家底、養老錢甚至是房產抵押的，那奉勸你趕緊扯！如果還來得及的話……
3.務實消費
關於消費問題，我此前也做過警示。
適度的消費，確實對於社會經濟發展是良性的，也是我們生活必要的組成部分。但是，隨著網絡技術的發展，購物變得越來越便利，甚至開始越來越具有誘導性。
大數據和算法，讓你的瀏覽記錄成為你的標籤，然後在下一次登錄時為你精準推送「感興趣」的商品和內容；
點開商品，各種精緻的買家秀和產品宣傳讓你怦然心動，真假難辨的成交記錄、交易評價更讓你顧慮全無；
如果你對價格有疑慮，各種貼心的促銷、拼單、優惠券會讓你愛不釋手；
如果你繼續猶豫，別擔心，產品分期支付了解一下；
沒有現金？No problem，你消費我買單——花唄、白條之類讓你忘乎所以；
沒錢還款了？沒事兒！借唄！——短期貸款恭迎聖駕……
可以說，現在的內容，開始越來越趨於營銷化，而電商平台越來越開始內容化。
即商家們在變著法地來引導你產生消費慾望和行為。營銷入口可謂無孔不入，不放過任何一個與你的接觸點、貼心的幫你化解每一個可能的痛點，甚至幫你解決任何一個可能終止消費的猶豫點。
當下，被譽為「大有可為」的直播帶貨，更是對消費內容化的極致演繹，通過明星或網紅的直播帶貨，出於追星、從眾等心理，粉絲或觀眾極容易產生衝動消費心理，這就使得消費變得更加的盲目和不理性。
因此，在這種細緻入微的消費「寵愛」之下，人們產生了越來越多的消費行為。而且很多消費行為，都是盲目、衝動、無必要、超前的，而大肆鼓勵信用卡、花唄、借唄消費。
更在是在透支居民的消費能力，減少居民的可支配收入、增加居民的負債率，對於擔保平台而言，也蘊藏著巨大的風險。
所以，奉勸各位：無論是實體、電商、還是直播，在你消費前都務必要保持克制，一定要理性，特別是女性和青少年。
這日子，賺錢不容易，但敗家卻很簡單。
最後，我們確實有很大一部分家庭邁入了「中產」的門檻，錢包鼓起來了，收入漲起來了。
但我們必須清醒地知道，現在的環境已經不同往昔了，好日子，不可能永遠持續下去。
如果說18年開始的流動性危機是前奏，那麼今年這場突如其來的疫情，則將正式奏響經濟下行時代的樂章，而其將持續多久，會產生多麼深遠的影響，真的沒人能預判。
作為百姓，我們除了祈禱不要發生更大的災禍之外，能做的就是讓自己活下去、保住健康、保住工作。
如果這些都保不住，那至少你手裡要有錢。
（責任編輯：文馨）