【新唐人2015年04月17日訊】中共國務院近期宣佈，醞釀20年之久的存款保險制度，將從今年5月1號開始實施。在經濟增長持續下滑的今天，中共推出存款保險制度的目的是甚麼？在中國它能真正起到保險的作用嗎？在外界看來，這個源於美國，「照貓畫虎」的存款保險制度，又是否意味著中共真的會放鬆對銀行業的金融管制，實行利率的市場化呢？請看專家的分析。

中共國務院3月31號公布的《存款保險條例》規定，存款保險將實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，將為約98%的中國儲戶提供全額保護。規定說，政府不再為儲戶在商業銀行的存款兜底，允許銀行破產倒閉。

根據條例，存款保險制度適用於國內所有商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構。

不過，分析師懷疑，在現實中，即便在存款保險制度實施後，為維護金融與社會穩定，中共是否真的會允許銀行倒閉。

《華爾街日報》去年11月曾報導，作為提高對銀行的信心和防止銀行擠兌的一個方式，銀行存款保險在全世界是普遍做法。不過，在中國，銀行存款保險卻有其特殊性。中國的每種銀行產品都擁有當局的隱性擔保。

美國南卡羅萊納大學艾肯商學院終身教授謝田表示，中共推出存款保險制度，是在故意向外界釋放它正走向跟世界接軌的信號。

美國南卡羅萊納大學艾肯商學院終身教授謝田：「實際上它（中共）並不會真正起到給儲戶提供太多的、真正的一些可靠的保障，（而）主要是為了中共宣傳的作用，給人一種中國金融的局勢沒有那麼緊迫，可以抑制一下老百姓可能會去銀行提款、擠兌這樣一個可能，還是為了安撫民心、安撫民眾，給市場一些信心，這是它主要的考慮。」

1934年，美國最先實施聯邦存款保險制度。獨立機構美國聯邦存款保險公司FDIC，從美國7千多家獨立運作的銀行那裏收取保險金，一旦哪家銀行發生倒閉，保險公司就提供補償，來保障那些破產的銀行、保證每個儲戶的存款不受影響，起到了一種正常保險的作用。

謝田：「而中國這些銀行都是中共國有銀行、中央銀行之一，那它這個保險實際上是沒有任何意義的，它是自己保自己。分支銀行、小銀行、支行分行破產的問題。這些銀行如果破產的話，它本行或母行、或總行一定要出手救援的，它的銀行不是獨立的銀行。中國是借用了西方存款保險的制度，實際上是照貓畫虎。」

中共在推出存款保險制度時解釋，這是旨在取消國內利率管制、加速推進中國利率市場化進程，推動以市場為基礎的資本配置的關鍵舉措。

深圳獨立理財專家鄒濤向《自由亞洲電臺》表示，存款保險制度的推出，除了化解目前金融系統的風險，更多的是為下一步的金融改革鋪路。

前美國大唐集團中國區首席經濟學家謝作詩則認為，實行存款保險背後，意味著要放鬆銀行業的金融管制，實行利率市場化，允許民營資本進入銀行，減少國有銀行控股，這是一個正常經濟秩序。

前美國大唐集團中國區首席經濟學家謝作詩：「老百姓過了好日子、讓他過壞日子，社會一定會不穩定。執政者他要避免社會不穩定，那他必須要發展經濟，而發展經濟呢它有一個內在的規律，甚至於是唯一的一條道，必須向放鬆管制、向推行市場化或者是私有化的方向走，這是世界上任何一個國家都違背不了的規律。任何一個執政者他都要去發展經濟，向市場開放就沒有回頭路走了。」

原北京大學經濟學教授夏業良則向媒體表示，當局從1994年就喊金融體制改革，金融市場化、利率市場化，不行的企業就讓其破產。然而，20多年過去了，目標並沒有實現。

採訪編輯/易如 後製/李智遠